Трактовка публично-правового механизма регулирования банковской системы в юридической доктрине

Преобладание гражданско-правового

подхода в регулировании отношений, связанных с банковской деятельностью, сложившееся в последние годы в России, не обеспечивает в полной мере условия для их стабильного функционирования и развития. В связи с этим возникает необходимость более активного учета публично-правовых аспектов банковского регулирования в законодательстве.

В то же время отсутствие законодательно

закрепленного определения банковской

деятельности, а также единообразия в её трактовке среди российских ученых и Äàòà ïîñòóïëåíèÿ ðóêîïèñè â ðåäàêöèþ: 13.01.2026 ã. DOI: 10.24412/3033-6775-2026-1-17- 20 Äàòà ïðèíÿòèÿ ðóêîïèñè â ïå÷àòü: 24.03.2026 ã. практиков затрудняет полноценное раскрытие механизма её правового, в том числе публично-правового, регулирования.

Банковская система в современных условиях

рассматривается не только как совокупность кредитных организаций, но и как элемент финансового суверенитета государства. В доктрине финансового и банковского права подчеркивается, что стабильность банковской системы напрямую связана с обеспечением публичных интересов — устойчивости денежного обращения, защиты вкладчиков, предотвращения системных рисков [9, C. 39-42].

По мнению Д.В. Кравченко, публично

-правовое регулирование финансовой

сферы обусловлено необходимостью реализации функций государства в области денежно-кредитной политики и обеспечения финансовой стабильности. Банковская деятельность, будучи экономической по своей природе, подлежит интенсивному публичному контролю, поскольку затрагивает интересы большого количества лиц [5].

В работах О.Н. Горбуновой подчеркивается

, что банковское право в значительной

части носит публичный характер, поскольку

нормы финансового права, регулирующие

денежное обращение, банковское законодательство и финансовое управление, отражают принципы государственного контроля и регулирования финансовой системы государства, включая деятельность кредитных организаций [4]. Юридические факторы пруденциального регулирования, рассмотренные в статье М. Мироновой, показывают влияние государственных правил и стандартов на деятельность банков и кредитных организаций безусловно, как элемент публичного банковского права [10, с. 48-52].

Таким образом, публично-правовой характер

регулирования исследуемой сферы проявляется в приоритете императивного метода правового воздействия, который обе- спечивает обязательность соблюдения установленных норм, а также в институциональной доминанте государства, реализуемой через Центральный банк как независимый публичный регулятор. Такая структура подчеркивает сочетание властных полномочий и пруденциального контроля, обеспечивая устойчивость банковской системы, защиту публичных интересов и предотвращение си- стемных рисков в финансовом секторе. В юридической науке механизм правового регулирования традиционно определяется как совокупность правовых средств, обеспечивающих воздействие на общественные отношения. Применительно к банковской сфере данный механизм приобретает специфические черты, обусловленные особенностями денежно-кредитных отношений.

Публично-правовой механизм регулирования

исследуемой сферы можно определить

как систему взаимосвязанных правовых

средств, институтов и процедур, посредством которых государство обеспечивает устойчивость, законность и стабильность функционирования банковского сектора [7].

В доктрине публичного банковского права

публично-правовой механизм регулирования

банковской сферы рассматривается как структурно организованная совокупность взаимосвязанных правовых средств и институциональных инструментов, обеспечивающих реализацию функций государства в денежно-кредитной сфере. Его содержание целесообразно раскрывать через систему взаимодополняющих элементов: В первую очередь, нормативный элемент включает нормы Конституции Российской Федерации, федеральные законы, а также нормативные акты регулятора, определяющие правовой статус кредитных организа- ций, порядок их создания и деятельности, компетенцию органа банковского регулирования и надзора.

Институциональный элемент выражается

в деятельности Банка России как особого публично-правового института, обладающе- го конституционно закреплёнными полномочиями в сфере эмиссии, денежно-кредит- ной политики и банковского надзора [6, с. 301-305]. Контрольный элемент охватывает систему банковского надзора, включая текущий и последующий контроль, меры пруденциального регулирования, финансовый мониторинг, а также применение мер го- сударственного принуждения к кредитным организациям. Гарантийный элемент ориентирован на поддержание устойчивости банковской си- стемы и защиту публичных интересов. Он включает систему страхования вкладов, механизмы финансового оздоровления (санации) кредитных организаций, а также иные инструменты предотвращения системных рисков [8, с. 120-125].

Публично-правовой механизм регулирования

банковской системы носит комплексный

характер и объединяет регулятивные и

охранительные средства публичного воздействия, обеспечивая баланс между стабильностью финансового рынка и защитой прав неопределённого круга лиц. Особое место в публично-правовом механизме регулирования банковской системы занимает Банк России, чей статус, полномо- чия и функции закреплены Конституцией РФ и федеральным законодательством. Согласно ст.75 Конституции РФ, Банк России обеспечивает единство банковской системы, стабильность рубля и управление денежно-кредитной системой [1], а ст.36 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в последней редакции) устанавливает его независимость от ор- ганов исполнительной власти, что гаранти- рует автономное осуществление надзорных и эмиссионных функций [3]. Кроме того, Банк России реализует финансовый мониторинг и контроль в рамках борьбы с отмыванием доходов и соблюдения законодательства, а также поддерживает стабильность системы через меры гарантийного характера, включая контроль за соблюдением нормативов ликвидности и участие в механизмах финансового оздоров- ления банков [2]. На основе вышесказанного мы можем сделать вывод о том, что под публично-пра- вовым механизмом регулирования банковской системы кроется многоуровневый комплекс правовых средств, а цель этого регулирования состоит в обеспечении финансовой стабильности, защите публичных интересов и минимизации системных рисков.

Особенность данного публично-правового

регулирования состоит в доминировании императивного метода, уникальном статусе ЦБ РФ, который нашел свое отражение законодательстве и Конституции, а также в наличии расширенного контрольного и над- зорного блока, который призван следить за продуктивным исполнением требуемых нормативов и защитой экономической ста- бильности государства. В юридической доктрине публично-правовой механизм регулирования банковской системы является важным компонентом, который призван обеспечивать финансо- вую стабильность и быть определяющим инструментом гарантии экономического и финансового суверенитета. Данный механизм напрямую связан с цифровизацией финансовой сферы, реализацией прогрессивных инструментов пруденциального регулирова- ния и укреплением надзорных полномочий ЦБ РФ. Также стоить отметить, что важ- нейшая задача данного публично-правового механизма заключается в согласовании государственного законодательства с международными стандартами и нормами, что положительно влияет на равновесие банковской системы в целом и формирует репута- цию институтов публичного регулирования.